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小公司老板该如何理财
理财个案
姜先生今年35岁，拥有一家小型广告咨询公司。公司目前处于起步阶段，发展良好，估计年底可以实现盈亏平衡。姜先生的妻子刘女士，年收入在5万元左右，夫妇二人育有一子，今年5岁。另外，姜先生夫妇还有老人需要赡养。
目前姜先生这个家每月生活开支需要6000元左右，拥有两套住房，其中一套出租，月租金收入在2500元左右，另外还需要承担各项银行贷款共计60万元。现在姜先生考虑购买商业保险，主要是他感到劳累的工作使得身体状况大不如从前，而作为家庭的经济支柱，姜先生身上肩负的责任巨大，他需要及早做好家庭理财规划，降低家庭的财务风险。
理财建议
理财专家海尔纽约人寿保险公司客户经理宁智：
就目前的情况看，姜先生家庭财务的抗风险能力非常弱，一旦遭遇到风险，家人的生活质量、现有的投资很可能会受到很大打击。姜先生目前主要担心以下几点：
1、疾病风险；2、意外风险；3、在现有的情况下，如何保障现有的资产安全，并让家人拥有良好的生活品质。
针对姜先生的顾虑，我们为他提供的理财方案如下：
建议购买吉祥两全保险(B型，保额10万元，缴费期20年，保障期至60岁，年缴保费4158元；附加定期寿险，保额30万元，缴费期10年，保障期10年，年缴保费798元；额外重大疾病长期健康保险，保额10万元，缴费期5年，保障期5年，年缴保费450元；附加每日住院补贴医疗保险，保额100元/天，保障期一年，缴费期一年，年缴保费180元；附加意外伤害医疗保险，保额4000元，保障期一年，缴费期一年，年缴保费54元；无忧宝意外伤害保险，保额20万元，保障期一年，缴费期一年，年缴保费400元。
通过购买上述商业保险，姜先生在经过20年左右的缴费后，60岁可一次性获返还满的期金，在兼顾高额保障的同时，可冲抵即期消费型险种的支出。另外，姜先生还可获20万—60万元的意外残疾保障，60万—100万元的意外身故保障，40万元的非意外身故保障，10万元的33类重大疾病保障。
姜先生目前购买上述商业保险后，每月承担的保费仅在500元左右，对于他目前的情况，适当控制日常生活的支出就可以支付保费，负担并不是很大，同时能做到大大降低家庭的财务风险。
温柔女子出奇招1个月赚30万
她，在任何人的眼中，都绝对是个温柔的女子，声音柔柔的，笑得柔柔的，与人相处也是一样———面对南京大妈是温柔的，面对蒙古大汉是柔情的，面对同城的上海兄弟也是柔情一片！这样的一个柔情女子，不靠美色，未借任何外力，只是依靠自己的几个奇招，就轻轻松松在2005年11月做进30万的单子！
奇招一：面对诱惑始终坚持自我原则
要成功做生意，除了让别人感受到诚意外，最重要的还是要不断给人安全感，无论对自己怎么的好、怎么的有利，该坚持的就要坚持到底，惟有这样才能更快折服对手，也才能够克服时间和空间的距离，到达你想要的那个最终的彼岸！
奇招二：第一笔单子应该少赚点或者不赚
来自网上的第一笔生意我往往是不赚或者赚得很少很少，放长线虽然会损失一些眼前的一些利益，却更容易钓着大鱼！
案例：5天征服上海的同城兄弟
“这个月18日左右接到一个同城兄弟公司———上海诺霸的询盘，对方的数量并不是很多，金额也不大，于我们而言利润基本上为零，但要货的时间很紧，只有两到三天的时间，我采取的策略就是尽可能好地满足，甚至为了确保货物准时到达，我亲自给送到他们公司了。”“虽然没有赚，我却很开心，因为对方很满意很满意我的服务，而且对方也说他们要的还会很多，这只是刚刚开始。”
奇招三：我亏我满足你
“曾有一个南京的大妈只要采购两个汤锅，要的价格却是批发价，我想她能通过网络找到我们也不容易，因而就给她快递了两个，没赚，说真的还赔上了快递费，但我要的是对方的满意，就这么简单。短短的2年，我成功交易的订单大大小小已经厚厚一本了，凭着对网络平台推广的熟悉，还有对待客户的真诚和耐心。我已经获得小小的成功。说实话我并不满足，还觉得我还没充分利用到底。还要加油！继续努力！”
MM开化妆店每月赚2万
“老板，今天给我来个泡吧妆”、“我要一个透明彩妆”……位于盐市口的这家化妆店是专门为女性提供每天日常化妆服务的店。意想不到的是开门以来，生意奇好，每天要接客上百位，月盈利可达2万-3万元。业内人士评价，无论是服务内容，还是营运模式，它都不同于传统“化妆品店”或“美容院”。
服务：上千种妆术扮靓你
在这个不足20平方米的小店铺，七八个服务生一天忙得“脚不沾地”。记者看到，主要服务内容就是每天为这部分顾客提供化妆服务，而这家化妆店里光是眼影就是1000多种，指甲种类有300多种。怪不得深受女孩子青睐哦！老板王会其介绍：“除了每天要接纳上百位顾客外，还有500多名会员也会按时上门。”
王老板称，化妆品质量也很重要，因为化妆店还可利用其独特客户渠道优势，代销一些化妆品。另外，员工除了要技术好，还要有亲和力。
眼光：瞄准错位市场
王老板介绍，如今市面上有化妆品的柜台，还有各种类型的美容院及美发厅。前者是将产品出售给终端消费者，供其买回家后自行使用，而美容院提供的是定期或一次性的美容服务。对于女性在一天工作时间内的补妆和化妆的需求，还是空白市场。
老板王会其是个头脑机灵的人，他在深圳看到这样的化妆店后，马上就意识到机会来了。
记者发现，与传统的服务方式相比，化妆店有许多优势。如它的消费频率较高，MM们可以为参加一个PARTY去临时化一个妆，可以为约会或演出而“准备”一下。消费时间也不会花上一两个小时，在化妆店，包括化装发型，最多不超过半小时。另外，不像美容院只面对职业女性和成年人，化妆店顾客还可扩展到年轻MM们身上，包括学生、演出人员、泡吧一族等等。
营销：平民化路线
“千万不能做得太高档，要平民化”，这是经营的关键。近年来成都市大大小小的化妆店开了不少，而关门的也不少。譬如，化妆品可由顾客自备，单次梳头和化妆价格分别为15元，而美容院动不动就是几百上千元。
经营分析
选址：化妆店应选在新型住宅小区、中高档写字楼的停车场或车库附近。装修不一定豪华，但要有个性。
店面及服务：店面以15—20平方米为宜，服务生6—8人。主要服务为化妆、发型、指甲、附带文身以及销售化妆品。
投入构成：总投入7万元，其中流动资金3万元，4万元房租/半年。
收费：一次服务收费在15－50元之间。
收益：预计一天约有百位顾客，月盈利有2万-3万元。
20、30、40岁女人创业故事
女人，是柔弱与坚强的混合体。在许多人眼里，女人是个楚楚可怜的弱者，可当痛苦来临的时候，女人又像一位坚强的母亲在迎接生命时勇敢面对困难。在创业的领域中，有太多男人的霸气让我们感觉到商海的波澜壮阔，而创业中的女人则更像是一湾深湖，在优雅与从容之中演绎着自己的精彩。
20出头：展开梦想的翅膀
20岁的女孩像阳光 一样灿烂，随时随地可以畅快地笑、旁若无人地笑、疯疯癫癫地笑，青春四溢地笑。有对梦想的追逐，敢于不顾一切地追求梦想。
芳芳，20出头，有灿烂的笑容，有爽朗的个性，有自己的店铺，有美丽的梦想……芳芳身上有一种年轻的冲劲让人感动。
别看芳芳年纪不大，却是一个商海老江湖。刚从学校毕业，芳芳就在家乡忻州妈妈的服装店里当上了小老板，经营、进货一手打理，可能是从小就受到妈妈的经商熏陶，小小年纪的芳芳竟将一家店打理得头头是道。通过一年多的磨炼，芳芳打算来太原发展，正好当时姐姐在太原开了家名叫“酷体女孩”的时尚服饰店，年轻的冲动让芳芳怀揣着对未来的自信来到太原，开了家自己的“酷体女孩”。
虽然在妈妈的店里实习了一年多，对进货和经营已经熟悉，可当时的货源比较单一，主要是中年妇女服饰。可像“酷体女孩”这样的时尚服饰店在太原却是随处可见，如何做出自己的个性，这可让芳芳着实费了不少心，每次去北京进货，辛苦自是不必说，服装的款式、价位以及市场潜力都要考虑。
芳芳告诉我，在前两年，店里的服饰大多是另类个性的前沿代表，通过一段时间的揣摩和市场定位，芳芳开始转变进货的种类，也开始偏向一些正规的白领服饰。除了保证货源外，芳芳还要应付店里的大小事物，芳芳说，刚开始的时候，由于自己还是个稚气未脱的学生，经常就会被一些顾客气得哭鼻子，现在的芳芳却已经成长为一位游刃有余的小老板。
谈到未来，芳芳说，如果时间允许，她还想再回到校园，给自己充充电；如果时机成熟，她还想将自己的“酷体女孩”进一步发展，慢慢发展成加盟店……
我们在芳芳的店里谈了很多，午后的阳光斜斜地溜进房间，芳芳谈到梦想的时候，眼中是一种坚持，有一种自信，表情很生动。芳芳让我想起了在大学的时候和同学在阳台上一起畅想未来的情景，不禁感慨：年轻真好！
步入30：忙碌着家和事业
30岁，对女人而言是容易彷徨的年纪。有家庭，有事业，不知道自己还想要什么。但30岁因为自爱，敢于挥别过去——所有舍得或者舍不得的。
刚30岁的范姐看上去有些憔悴，她解释说最近店里的生意不太好，孩子也病了，家里家外的事情让她忙得焦头烂额。
范姐在下海从商前曾在一家效益不错的公司做办公室文员，工作清闲又体面，“当时的想法就是再找个好人家把自己嫁了，这辈子也就这样了。”可真的把自己嫁出去以后，范姐却闲不住了。一次偶然的出差，让范姐萌生了创业的念头。
范姐一次去南方出差，看到很多当地特色的小装饰，她灵机一动，这么美的东西，拿回太原肯定有人喜欢。回到太原后，她就马上和老公商量，说出了自己的想法，老公的支持给了范姐极大的鼓舞，范姐就开始在工作之余寻找合适的店面。范姐说，在开张之前她对创业的理解很简单，总觉得开间家居配饰店并不难，有合适的位置，有一定的资金，就可以开了。可是真正开张之后，范姐才明白创业并没那么简单，一家店经营的关键是店主的眼光，货品得吸引人，有特色，只有这样才能吸引顾客。在货品选择上，范姐没少下辛苦，整日里北上南下的到处淘货，“一开始只是想把开店做成兼职，可后来为了到处淘货，根本没时间顾及工作，最后干脆把工作也辞掉了。”“把工作辞了，你后悔吗？”“有什么可后悔的，总要有舍才有得。”
范姐的店因为货品有特色，也吸引了不少顾客，有很多都发展成了“铁杆回头客”。但这也让范姐更忙碌，一边是老公孩子，一边又是一直催问有无新货的顾客，三十多岁的范姐有时候还真是应付的有些艰难。范姐说，她下一步准备联系厂家直接订货，如果有可能的话，她还想自己亲自设计，让货品更加有特色。
年过40：从创业中找到自我 40岁的女人，最容易迷失。本以为自己属于家庭，所有的生活也仅仅是围绕丈夫与子女团团转。但机会的转盘转到40岁女人的时候，她也敢于重新找回自己。
胡姐，已经40，虽说岁月已经在她的面庞上留下痕迹，但胡姐的乐观却让她看起来特别有活力。胡姐介绍自己的时候，很腼腆地说自己在承包饭店之前，一直在家里做全职太太，用胡姐自己的话说就是一直从事家庭主妇的光荣工作。在儿子考上大学之后，平日忙碌的胡姐一下子清闲下来，竟觉得浑身不自在。后来，一位老朋友准备转让一家饭店，胡姐就动了心思，要把饭店盘下来。“当时我的朋友听说是我要盘店，都惊异的不得了，都说我是在家闲出毛病了。”胡姐说当时丈夫和儿子也都不同意她开店，一是觉得她没有经营经验，二是工作太辛苦，怕她遭罪。可胡姐却执拗地把店开了起来。
为了让饭店经营得顺利，也为了赌气，胡姐在开店的前两个月先在别的饭店偷师打工，胡姐说，这个主意还是从网络上学来的。由于她的认真负责，再加上饭店经营的特色主要是山西风味、大众口味，吸引了很多顾客。很快就在一年后又开了第二家店。但是伴随新局面而来的，是更长的工作时间，家人对于她日渐减少的家庭互动时间，感到非常不适应，尤其她的丈夫也抱怨连天，不习惯自己的妻子从一个家庭主妇一跃而成为女强人。这也给胡姐带来很大的困扰，她挺无奈地说：“如果今天我单身，我一定选择继续在工作上冲刺，毕竟我过去20年一直牺牲自我、为家人付出所有心力。尽管现在的我终于尝到了一点点创业的乐趣，但今天我得考虑到家人的感受以及家庭生活的品质，家如果不成家，就称不上一个女人的成功。”
“为了家庭，你会放弃自己现在的事业吗？”胡姐沉思了一下，说：“也许会，但不是现在，因为我从创业中找到了我自己，它带给我的是一种不同的阅历，也让我看到自己的价值。”胡姐说，她会尽自己的努力感动家人。
在采访完胡姐后，我为每一个创业中的女人感动。20岁敢于不顾一切追求梦想；30岁敢于挥别过去———所有舍得或者舍不得的；40岁，敢于重新找回自己。一个女人并不能被时间所打倒，对人生的希望和努力似乎在年龄和心态上，就是一个过程，从20到30，再到40，每个女人都会经历。
从三则故事看创业家
第一则：
在教堂外有三个砌砖工人辛勤工作着，牧师以同一个问题，请教三个工人，他问到：你现在在做什么？
第一个工人回答：我现在在砌砖。
第二个工人回答：我现在在盖教堂。
第三个工人昂首有力的回答：我现在在盖加州最大最美丽教堂。
第二则：
两位奉派到贫穷非洲地区推广皮鞋的业务员，第一位老兄一出飞机场就想掉头回家，他想：非洲人不穿鞋子，怎么会有市场？
第二位老兄到旅馆，打电报回公司，他说：非洲人不穿鞋子，一人一双，多大市场！值得全力开展。加拿大贝达制鞋公司的贝达先生秉持后者信念经营事业，今天他的公司分支机构遍布全球，每年销售约四亿五千万双鞋子以上。
第三则：
阿拉斯加，终年冰雪之地，到这个地方推销电冰箱？当推销员将构想推销给销售经理时，该经理大吃一惊；推销员将构想叙说如下：爱斯基摩人将猎取食物储藏在冰窖之下，每天为了三餐，必须花费很长时间来解冻，把电冰箱卖给爱斯基摩人，如果使用我们电冰箱之后，就可以免除这个麻烦。
由以上三则故事之中，我们知晓："创业契机"是很多，它化为不同面貌，呈现给世人，只是有心人可发现它、抓住它。有时你不必是天才发明家，却能发现社会上存在不少对消费者不合理或消费者有待满足需要的事，提供解决良方，也能创造庞大事业。
一杯半盛水之杯子是“半满”也是“半空”，在数学上水之容积是相等的。但是创业者都以“杯子是半空观念”去思考问题，全心寻求消费者之未被满足需要，有待创业者去提供满足需求之服务。
创业者必须有目标、有创意、有雄心、有毅力地从事创业，从小而大，积少成多，以成就事业。因此，成功创业家必是“梦想家”，更是“实行家”，将“创意构想”变成“可行性计划”。耗尽心力，克服多少艰辛，脚踏实地去执行它，一步一步迈向成功境地。
因此，能以“平心静气”、“沉着观察社会现象”、“发现各种创业契机”、“构思创业观念”，是创业者日常例行工作。
女老板开跑车进高校擦皮鞋
导读
昨日上午，一辆黄色跑车在众人瞩目中缓缓驶到了四川大学望江校区第三食堂门口，正当人们感叹跑车的华丽之时，令人惊奇的一幕发生了：打开车门走出的，竟是个手提破旧修鞋木箱的中年女士，只见她在食堂门口摆开摊子，扯起了嗓门喊着：“免费给同学们擦鞋，欢迎交流择业经验！”此举令过往的大学生个个瞠目结舌。疑惑中，一些同学提来了自己的旧皮鞋让她擦。言谈间，人们才得知：这位女士竟是位身家千万的公司老总！而她此行的目的，正是用行动启发和改变大学生的择业观念。
A 闪亮出场
跑车+擦鞋 反差撞出新思维
昨日上午11时许，四川大学望江校区，正值大学生们下课高峰，很多人围在食堂门口停放的跑车前议论纷纷：跑车的车主现在正用专业而熟练姿势，卖力地给大家擦皮鞋，难道她是为了体验生活？大学生们很难将跑车族和擦鞋人两者联系到一起理解。好在免费擦鞋的吆喝声对于寒窗学子很有诱惑力，不少人赶紧提来自己的鞋子要求修补。而在擦鞋女士十余米开外的另一个擦鞋人，面对这个从天而降的“抢生意者”，不时投来抱怨的目光。
川大学生会主席刘芯源也挤在同学们中间，跟大家一起与擦鞋女士交流起来。
刘芯源颇有感触地告诉记者，这几年来，高校毕业生人数呈逐年上升趋势，就业形势非常严峻，甚至还传出了诸如深圳硕士生开价月薪500元之类的新闻。而为了启迪和拓展毕业生就业思维，包括川大在内的市内各高校都相继请来张朝阳等IT精英或英特尔总裁贝瑞特给大家作演讲。这些成功人士的经历和奋斗之路，固然有其值得借鉴、推崇的一面，但似乎离同学们眼前的现实有些遥远。在这个选择多样化、竞争残酷化的时代，大家迫切想知道的是，在即将毕业时，究竟该怎样选择才能实现自己的价值。通过各种途径，他们联系到了靠擦鞋起家如今已将连锁店开遍全国的李惠女士。颇富传奇经历的李女士听说请她为大学生作演讲，爽快地一口答应下来。谁知道当他们来到食堂门口迎接对方时，发现李女士竟然是以这种方式出场的！经过短暂的惊诧之后，同学们很快明白了她的用意，在擦鞋的同时纷纷与她互动交流起来。
跑车的车主现在正用专业而熟练姿势，卖力地给大家擦皮鞋
B 精彩对话
积累+机遇擦鞋事关12亿人
不多会儿，老总开跑车来擦鞋的事情很快传开了，数百位同学争相前来到食堂前一探究竟。在不断的提问和回答中，一些妙语便诞生了。
学生：我们学工商管理的去搞鞋类美容经营，专业是对口了，可怎么对家里和周围的人说啊？难道我告诉他们说，我正在搞的是个事关十二亿人走路的伟大事业？
李惠：我今天并不是专为抢这位老兄的饭碗而来(指了指十余米外那位擦鞋匠)，我想告诉大家的就是，其实工作没有高低贵贱之分，即便是皮鞋美容、服装干洗之类不起眼的行业，在做成规模产业后也蕴藏着极大的机遇和前景。 学生：创业都需要一大笔的资产，我们初出校门走向社会经验和资金都没有，怎么当自己老板啊？
李惠：其实打我从学校退学跨入擦鞋这行起，就从来没给人打过工，这也是我最骄傲的一点。虽然最开始很受气挨了不少白眼，但你坚持下去，会有人认识到你的价值的。从别人看上去很小的行业做起，逐渐积累自己的经验和人际网络，而当一个机遇出现时，要勇敢地抓住它。
学生：现在三流企业卖产品，二流企业卖技术、一流企业卖标准。你的公司属于哪一类啊？
李惠：我文化水平不高，但是说到行业情况还是清楚的，我从多年的经营中积累了对这一行的深刻认识。怎么说呢，我现在已从单纯擦鞋修鞋转到一方面对加盟者提供机器，一方面提供去皱粘补的各种专利药水，应该是既卖产品又卖技术的二、三流企业吧。不过我深信自己有卖标准的那一天，也希望你们对自己有信心有成功的那天，我们在都为自己努力。一旦你把一个小行业做成大产业的那一天，你拥有这个也就水到渠成了……李惠指着自己的跑车说这话时，人群里传出一阵会心的笑声。
C传奇经历
擦鞋+连锁 贫家女成千万富翁
今年42岁的李女士告诉记者，她出生在大邑安仁镇附近的一个贫寒家庭，虽然小时候成绩非常优秀，但当她念初一时，却因贫困不得不辍学做工。1998年她独自来到成都，在武侯区医院门口摆起摊子，做起了擦鞋营生。伴随她7年擦鞋生涯的，正是这只破旧木箱。这么多年来，有件事情一直令她刻骨铭心：她刚有些积蓄租下个门面做修鞋美容时，误将一位顾客寄放修补的昂贵皮鞋单据填给了另一顾客，为此她赔了此人3000元。当她千辛万苦提着找回的鞋子上门找到对方时，不料这家人竟操起晾衣杆把她打了出来，还一边骂道：“你没有文化，开错了单子该你遭！”
当初，在李惠承包工程的丈夫眼里，妻子自立门面擦鞋的生意简直就是小打小闹，成不了什么大气候。可是几年后，两口子年终合计当年所得时，丈夫惊讶地发现妻子做这行的收入竟是自己收入的数十倍之多！此后，凭着李惠的吃苦耐劳，她又在短短几年间抓住了机遇，成功地把生意从最初的一两个门面，扩展到了全国，打出了知名度。如今的她，已是在国内拥有2000余家擦鞋连锁，身家近2000万的公司老总了，她的经营从当初的扩大规模发展到了今天依靠出售技术和品牌，成为业内的一个传奇。
D真情告白
专业+勤奋 放下门槛成就大事业
李惠说，她一直羡慕、崇敬大学生。每当在电视和报纸上看到当代大学毕业生，因就业产生困惑、苦恼、冲动，甚至引发轻生悲剧时，她总想为他们做一些事情。几年前，李惠曾经去人才市场招工，几名大学生一开始勉强到了她公司，但做了一段时间后，面对周围压力不愿屈就做个“补鞋匠”陆续离开了。但是两年前，又有两名大学生到她公司去修鞋。自身的勤奋努力加上具有市场经营专业知识，如今他们都已经自立门户成了拥有4家店的老板了。
最近，川大学生会和四川大学生网向她发来了演讲邀请，于是她想出了这么个方法，告诉广大高校毕业生：“只要坚持自己的想法，放下架子，改变就业的门槛观念，就一定能成就自己的事业！”
穷小子发奋成企业大亨
28亿元打造港深企业在粤以外泛珠三角投资最大项目
“炒鱿鱼”炒出潮派企业大亨
15岁上班第一天就被老板炒掉时，没有人预想到年仅15岁的穷小子会成为香港佳宁娜集团董事局主席、香港的牛仔裤大王，进军深圳作为内地大本营、生意做大到全球各地。
近日，深圳和香港近400位工商界人士乘坐一架波音777飞机，从深圳出发前往湖南益阳，参加佳宁娜益阳梓山湖公园整体开发经营项目奠基。
这是港深企业迄今在广东之外的泛珠三角最大的投资项目，总投资28亿元。这么大的资金为什么要投向一个内地三线城市？风险有多大？效益有多少？不少人充满疑虑。但是，当他们实地考察之后，才猛然意识到这个项目在长沙、株洲、湘潭、益阳城市圈中具有提纲挈领的作用。
大家再一次为嘉宁娜集团董事局主席马介璋的眼光和胆略所折服。
涉足制衣打工仔成“牛仔裤大王”
马介璋是上世纪80年代初最早投资深圳的港商代表，还因此带动大批港人投资深圳及广东其他地市。
1949年，7岁的马介璋随父母从广东潮阳去到香港。全家人挤住在香港贫民区的一间小木屋，睡梦中曾从小阁楼上踩空摔下来，下巴至今还有伤痕。15岁初中毕业，马介璋到母亲打工的一家毛衣厂当学徒，为毛衣“抓毛”。第一天上班，什么都不懂的他，到母亲的工作间询问应该怎么做，被老板碰上，认为他贪玩无心工作，当即炒他“鱿鱼”。马介璋安慰母亲时是这样说的：“终有一天我要开比他大十倍的工厂！”
第二份工作是当牛仔裤裁缝的学徒。机敏的马介璋很快成了熟练工，白天在车间缝牛仔裤，晚上还做缝纫，一天工作18个小时，每个月能挣300多元。干了两年，除去交父母补家用的部分，自己也攒下1500元。一心要改变自己打工命运的他，迫不及待地开创自己的事业。他用这笔钱租下一间地铺，买了两台旧的制衣机，然后与大厂接洽收原料，先把牛仔布料外发给家庭主妇加工，再收回来自己做“上裤头”等工序。这样的家庭式加工一干就是三年，他从中赚取差价，做得十分顺利，铺位规模逐年扩大，竟盈利10多万元，雇工达到250人。
接着马介璋通过经纪人介绍直接为外商加工，减少中间环节，利润又大幅增长。于是他买地造房，建起l万平米的达成制衣工厂，步入香港制衣商的行列。后来他依托内地，在美国、加拿大、荷兰、法国、泰国与港澳等国家和地区都设有企业，组成以生产牛仔裤为主兼营布匹、拉链、纽扣等副料的香港达成集团。
马介璋的誓言没有落空，他的工厂比当初炒他的老板的工厂大了几十倍，还获得“牛仔裤大王”的美称。
进入餐饮让家乡菜遍布全国
潮州菜以鲜美清淡的口味响誉全球华人世界，可谁能想到，第一个把潮州菜作成品牌推向全国的正是马介璋。
1988年，马介璋在深圳晶都酒店开办全国第一家大型外资潮州菜酒楼佳宁娜。其实，马介璋在深圳开办潮州菜酒楼要追溯到上世纪80年代初，也就是现在春风路的金碧酒店。金碧酒店的人员至今还记得当时的红火景象。吃饭时间，酒店前车水马龙，不但有本地人，更有全国各地的人。
在深圳设店之后，佳宁娜相继在广州、温哥华、泰国、海南、昆明、成都、上海等地开设分店，遍布世界各地，成为第一家中餐跨国饮食集团。
“佳宁娜”在潮州话中是“老乡”的叫法。佳宁娜潮州菜的成功得益于其多方面的独到，而潮州商人对潮州菜的感情和推动，也是带动潮州菜遍布全球的重要动力。也就是说，马介璋创造了一个潮州菜的品牌，让遍布全球的潮州人成了潮州菜的推销员。
遍布全国各地的潮州菜酒楼，成为佳宁娜稳定的利润来源，直到今天在各地扩张的势头不减。
“深圳是投资内地的大本营”
在香港做牛仔裤起家以后，马介璋大部分投资集中在深圳，从潮州菜馆，到佳宁娜广场，再到华南工业原料城，带领企业成功转型的轨迹，可谓一步一层天，他说，“深圳是我投资内地的大本营”。
马介璋是第一批投资深圳的港商。1985年，他开始调整策略，把投资由香港转向深圳。这一招使他的事业有了全新飞跃。从1985年开始，马介障在深圳投资500万元设服装厂，第二年就增资到3000万元，继而他又参与了制鞋、旅馆、娱乐业等投资，在宝安县发展面积达30万平方米的工业村等。在他的带动下，大批港商跨过罗湖桥来到深圳“掘金”。
1991年，马介璋投资10亿多元建造佳宁娜友谊广场，位置靠近深圳火车站。项目总建筑面积近14万平方米，整个大厦由四座塔楼组成，集商业、办公、住宅、休闲、娱乐于一身，在当时的罗湖建筑群中鹤立鸡群。有人认为火车站人流集中，但脏乱差，低档宾馆酒店或许可以生存，开发高档项目恐怕不合适宜。很多人不明白，在那么多可供挑选的好地段中，马介璋为什么独独看中这个地块。直到近年来，地铁开通，火车站广场和人民南路的改造，佳宁娜友谊广场的价值得到尽情释放，他们才初步领略到马介璋当年投资的胆识。
投资华南城堪称大手笔
总投资26亿元的华南工业原料城，是马介璋在深圳投资的另一个大项目，也是一个出人意料的项目。不少人心有两大疑惑：一是凭马介璋在深圳的实力和关系，怎么会弄这么一块偏僻的地皮？二是做房地产，短平快的项目多的是，他为什么要搞什么工业原料城？
但马介璋还是说服了好友郑松兴、孙启烈、马伟武、梁满林等5位港商一起投资。马介璋在制造业浸淫多年，对华南地区的产业结构相当稔熟，对各种工业原料的供应渠道及在制造业中的价值非常了解，因此能够洞悉其中的商机。他的观点与制造业的几位港商朋友一拍即合。目前一期工程50万平方米投入使用，纺织服装、皮革皮具、五金化工塑料、纸品包装印刷和电子元件及电脑配件等5大工业原材料市场招商火爆。这再一次证明了马介璋的眼光和神采。
人物简介
马介璋，佳宁娜董事局主席。现任全国政协委员、广东省政协常委、深圳市侨商国际联合会会长、深圳政协副主席、香港潮州商会会长、深圳外商协会副会长等职，曾获2003年度香港铜紫荆勋章。
老总故事
熟悉马介璋的人都知道，马介璋不爱奢华，吃饭经常是白粥和榄菜；惟一爱好是唱歌，学唱歌很投入，为了学会一首新歌，会反复练习，有时候办公室里没人，也会扯着嗓子唱一段；不会打高尔夫，特别喜爱打乒乓球。如果有客人能陪他打几局乒乓球，兴奋之余，还会高兴地揽腰拍肩成为哥们。
诚实守信是马介璋的秘诀。早年创业，与一个德国商人谈成一笔生意，那人要求第二天早晨看合同。达成意见时，公司秘书已经下班。由于那时候秘书没有手机，家里也没有电话。马介璋只好自己摆弄起了打字机。整整一个晚上，艰难地敲出一份合同书。第二天早晨，他把这份合同按时送到客人住的酒店，那个德国商人看了这份歪歪扭扭的合同乐了。马介璋老实相告，这份合同是自己一宿没睡打出来的。德国人说，合同表面不规则，但内容简洁，数字没有错。就在上面签了字。就是因为这份歪歪扭扭的合同，几十年来，这个德国人都是马介璋的生意伙伴，并且成了好朋友。
由于良好的信誉和为人之道，马介璋获得了商界颇多支持。上世纪70年代初，美国政府对香港服装实施限额制，但他却一下子获得港府10万条牛仔裤的配额，占了全港配额的相当一部分。就算后来在房地产上吃亏，出走南非重新创业，由于信誉不跌，名誉不倒，他获得了美国客户大批订单，迅速从房地产业失利的阴影中摆脱出来，恢复了元气。
家住罗湖的汤丽女士一直记着这样一件事。1998年的一天，她和朋友到深圳佳宁娜潮州酒楼吃饭时邻店突然发生火灾，店内一位负责人沉着指挥顾客和员工撤离。她好意提醒顾客尚未买单，那人说：“生命比金钱重要，一律不用买单了！”她对这位最后一个撤出来的小个子非常钦佩，后来才知道，原来他就是老板马介璋。
裘丽蓉：弱质女流18年辛酸创富路
一个普通女工，经过了18年的艰辛创业而成为亿万女富豪，而其所赚的6亿资产，有哪一亿不是由泪水浸透过呢？她的创业史，或许对蠢蠢欲动想迈出创业这一步又担心下海呛水的人，未尝不是一个深刻而有益的启示？毅然辞职只为寻找自己的天地梦想越大，自己的天空才会越大！为了有一个自己能支配的天地，裘丽蓉在改革开放后，便辞了职，早早走向了创业之路。
拥有6亿元以上资产的裘丽蓉，现是四川省敦煌集团董事长兼总裁，四川省工商联副主席。一次在四川省女企业家协会召开的会议上，她讲起自己的"发家史"，眼泪就止不住地往下流，结果引得随后发言的几个女企业家也哭个不停。裘丽蓉笑言她那次没带好头，把经验介绍会开成了诉苦会，实在是因为这一生"遇到的困难太多了"。她说她靠的是信念和运气度过了自己创业的18个年头---我生产的服装一年内遍布整个成都市常1986年，我在成都的一家衬衫厂当工人，设计、裁剪和缝纫样样全能。但是我们厂只生产男式衬衫，我的才能只能在工友身上施展。那时候我就想如果能有个天地让我自己去支配，那该多好！改革开放后，我辞了职。
艰辛创业一步一个脚印 创业难，女人创业更难。裘丽蓉就是凭着一股执着的信念，一股不服输的劲头，才一步一个脚印，开创出自已的天地的！
辞职容易创业难，创业不仅需要资金和市场，还要会管理，而我一样条件也不具备。我这个人不喜欢退缩，拿着从亲戚朋友那里凑齐的10万元钱，开起了自己的服装厂。买不起缝纫机，我就让工人们自带；没钱请人，厂长、技术员、业务员、采购员甚至保安，我全都一肩挑。可到底是个女人啊，一到晚上守夜我就吓得不行，只好带着两岁半的女儿去壮胆。
哪个环节需要原料，我跨上自行车就去采购，从成都的东门奔到西门，再由西门拐到南门。有时候刚刚买了东西送到厂里，工人们就又叫起来：厂长厂长什么什么料没有了。我一听就着急，不能窝工啊，马上骑着车子再往外跑。有一天正骑着自行车，我就突然昏倒在了街上，醒来看见好多人围观，我心想我今天这是怎么了，坐在地上琢磨半天，才记起自己跑了一整天还没吃一口饭呢。
第一批产品出来后，我自己跑到大商场去推销，可一听是民营企业生产的人家根本就不睬你，连连摆手说不要不要，拿走！我不厌其烦地跟他们讲：你看看我的产品样式，先给挂上3天，如果3天之内没有销路你退给我。他们终于同意了，把我的衣服挂在了一个很不起眼的地方，我又去找服务员商量，请他们把我的产品挂得稍微显眼一点。我甚至一个商场一个商场地跑着帮他们卖。因为这些服装是我自己设计的，款式上占有优势，3天时间里，那些挂出来的衣服就都卖掉了。
就这么通过边做边学，我的工厂慢慢进入了正轨，一年之内我们厂生产的服装就遍布整个成都市常但是新的问题又出现了：我今天设计一个款式，明天就会有人翻版照做，消费者可不管谁是正牌货，样式一样，谁便宜买谁的。这给了我一个教训，我应该去做别人想不到的、市面上没有的东西。
生意红火之后，我听从朋友的建议，买了辆摩托车。因为太忙，我只学了很短时间就上路了。有一天去进货，前面有三个小孩儿突然横穿马路，我赶紧刹车。小孩儿跑过去了，惊慌之下，我开着油门就放开了刹车，摩托车呼的一下冲着人群撞了过去。我都快吓死了，惟一的念头就是不能撞上人，结果一转方向，路边正好有个电线杆，撞上去的一刹那，我头一偏用手抱住了电线杆，车子被撞得竖了起来，我的腿卡在了轮子里。我用残余的一点意识拉住刹车，可是脚却绞进轮子转了一大圈，后来是别人用钳子把钢丝夹断才把我已经断掉的脚拉出来的。
在医院里，我脚背上的血泡破了，医生每天来给我清理腐肉，我那时已不知道痛了，医生说我已发展成了骨髓炎，要保命就得截肢。我想我刚开始创业就要成残废了，如果那样不但自己的事情干不成了，还得别人照顾，于是我横下了一条心：我绝对不能截肢，万一上天真要夺走我的生命我也认了！我离开了医院。
从此我办公室里多了张行军床，身后靠着枕头，脚前垫起高高的被子，一边工作，一边接受治疗。我后来长胖就是因为那时候用了大量的激素，一边打封闭针，一边服用人体球蛋白，做业务接待客人也全都在床上。当时有很多客户都说，你命都保不住了还要企业干什么？我说我不管，刚刚创立的企业，我一定要把它做下去。
当时我公司的名字叫敦煌绣品厂，因为过去中国的产品就是沿着丝绸之路走入国际市场的，我想总有一天我也要把自己的产品推出国门，所以用了敦煌这个名字。
在广交会上我拿到的第一份订单是美国的，心里别提多高兴了。但是做出口产品太难了，主要难在工期紧、面料要求严等方面。咱们国产的布料蓝是蓝、红是红，可国外却要求蓝色偏红光、偏蓝光、偏灰光，而肉眼看见的灰蓝、黄蓝、绿蓝等颜色，光度不能深也不能浅。我不知道打了多少大样，最后外商说OK了才敢开始裁剪。